Човек против машине: Тестирање способности АИ Цхатбот ЦхатГПТ-4 у планирању пензионисања

Успон вештачке интелигенције (АИ) је направио таласе у финансијској индустрији, са појавом ЦхатГПТ-а, АИ цхат бота који пружа финансијске савете и креира садржај за кориснике. Упркос томе што је недавно постао додатак финансијској индустрији, студија Голдман Сацхс-а предвиђа да алати АИ попут ЦхатГПТ-а могу потенцијално утицати на чак 300 милиона послова са пуним радним временом широм света.

Да би одредио способност ЦхатГПТ-4 у планирању пензионисања, МаркетВатцх Пицкс је супротставио АИ цхатбот против финансијског саветника човека. ЦхатГПТ-4 је постављено најчешће питање које Американци имају за своје финансијске саветнике: колико је требало да уштеди за пензију? АИ цхатбот је пружио генерализован одговор, који је проценио људски финансијски саветник за тачност и нијансе.

Док ЦхатГПТ-4 може да пружи основне смернице и информације о планирању пензионисања, финансијски саветник је приметио да је савет био превише нејасан и да му недостаје контекст да би се тачно планирало пензионисање. Циљеви пензионисања и фактори као што су старост, начин живота и здравствено стање нису у потпуности узети у обзир. Штавише, саветник је приметио да је максимизација бенефиција социјалног осигурања основа од случаја до случаја и да планирање пензионисања треба да укључи прилагођене стратегије које може да обезбеди само професионални финансијски саветник.

Одговор ЦхатГПТ-4 на питање о штедњи за пензију био је заснован на општим смерницама, као што су циљеви за пензионисање, старосна граница за одлазак у пензију, бенефиције социјалног осигурања и текућа штедња. АИ цхатбот је предложио да пензионери имају за циљ да замене најмање 70% до 80% свог прихода пре пензионисања, што би могло захтевати уштеду између 10% и 15% прихода годишње. Одговор је, у ствари, био сплет разних чланака из извора као што су Банкрате, Тхе Мотлеи Фоол и Инвестопедиа.

Људски финансијски саветник је признао да је одговор ЦхатГПТ-4 био тачан, али не и од велике помоћи за некога ко покушава сам да схвати своју пензиону штедњу. Постоји много фактора које треба узети у обзир у планирању пензионисања, као што су колики приход очекујете да добијете у пензији, колико неко жели да уштеди и колико жели да потроши. Ово су области у којима ЦхатГПТ не успева, каже финансијски саветник.

На пример, саветник је приметио да се циљеви пензионисања разликују, а план би могао бити да се остави наследство, брине се о унуцима, превремено се пензионише или започне консултантски посао. Такође, идеална старосна граница за одлазак у пензију се разликује од појединца до појединца, у зависности од њиховог здравственог стања, између осталих фактора. Саветник је објаснио да би за некога са историјом болести било паметно отићи раније у пензију и планирати да живи до 90 или 85 година уместо 100. Поред тога, узимање бенефиција социјалног осигурања са 70 година не максимизира увек бенефиције као неко ко планира да живи краће време би могло да потраје раније.

Људски финансијски саветник је нагласио да планирање пензионисања није једно за све и да захтева прилагођене стратегије које узимају у обзир јединствену ситуацију и циљеве појединца. Саветник је предложио да персонализовано планирање пензионисања треба да узме у обзир изворе прихода у пензији, као што су социјално осигурање, пензија и рад са скраћеним радним временом. Такође, саветник је приметио да би поређење имовине са трошковима и прилагођавање за инвестиционе добитке и губитке могло показати колико је још потребно.

Док Цхат ГПТ-4 признаје „опште правило“ да пензионери треба да имају за циљ да замене најмање 70% до 80% свог прихода пре пензионисања, људски финансијски саветник напомиње да би „другима можда требало много мање или много више“. Саветник је такође објаснио да се потрошња обично повећава у првих неколико година одласка у пензију како људи отплаћују дугове, путују и покушавају нове ствари. Затим се успорава у њиховим касним 70-им и 80-им пре него што се поново повећава у касним 80-им годинама како трошкови здравствене заштите почињу да се повећавају. Због тога саветник препоручује да се пензионери припреме за потенцијално повећање трошкова у каснијим годинама.

У закључку, иако ЦхатГПТ-4 може пружити основне савете и смернице за планирање пензионисања, он није замена за персонализоване финансијске савете од професионалног финансијског саветника. Финансијски саветник је приметио да је одговор ЦхатГПТ-4 на питање пензионе штедње био превише уопштен и да му недостаје контекст, што је кључно за тачно планирање пензионисања. Планирање одласка у пензију треба да узме у обзир јединствену ситуацију и циљеве појединца, а професионални финансијски саветник може да обезбеди прилагођене стратегије које могу помоћи пензионерима да остваре своје циљеве пензионисања.